O setor de seguros global se encontra em um momento de transformação profunda e rápida. A combinação de inovações tecnológicas, mudanças econômicas globais e novas exigências regulatórias exige que as seguradoras repensem suas estratégias. O relatório 2025 Global Insurance Outlook da EY, publicado recentemente, traz uma visão detalhada sobre os desafios e as oportunidades que o setor enfrentará nos próximos anos.

Em um cenário marcado por uma crescente volatilidade geopolítica, novos riscos cibernéticos, mudanças climáticas intensificadas e uma reconfiguração nas expectativas do consumidor, 2025 será um ano crucial para as seguradoras que buscam prosperar. Este artigo explora as principais tendências apontadas pela EY e como elas devem impactar a indústria de seguros nos próximos anos.

1. Riscos geopolíticos e econômicos

O cenário geopolítico e econômico de 2025 será caracterizado por instabilidade e fragmentação das relações comerciais globais, com efeitos profundos sobre a indústria de seguros. O relatório da EY destaca que 98% dos CEOs do setor planejam revisar seus planos de investimento estratégico devido aos desafios geopolíticos e incertezas econômicas. A crescente protecionismo comercial, as tensões políticas e a volatilidade nas taxas de juros exigem que as seguradoras adotem modelos de negócios ágeis e resilientes, com foco em flexibilidade operacional e adaptação estratégica.

A fragmentação das dinâmicas globais impactará diretamente os mercados de seguros internacionais, pois as jurisdições regulatórias estarão cada vez mais divergentes. A política de compliance se tornará uma prioridade crítica, exigindo que as seguradoras invistam em infraestruturas de dados robustas e em estratégias de mitigação de riscos que atendam a exigências locais enquanto preservam a competitividade global. Isso se traduz na necessidade de estratégias de precificação dinâmica e gestão de portfólios mais adaptáveis, que possam reagir rapidamente a flutuações econômicas e mudanças nas regulamentações regionais.

A instabilidade política e fiscal em mercados chave, como a Europa, com sua fragilidade política e pressões de endividamento, cria um campo de atuação desafiador para seguradoras que operam em múltiplas regiões. A análise de cenários econômicos dinâmicos se torna fundamental para as seguradoras que buscam capturar crescimento lucrativo em meio a tais desafios, ao mesmo tempo que garantem resiliência financeira e sustentabilidade operacional.

2. Aceleração da transformação digital e uso de IA

Em 2025, a tecnologia será o motor principal para o crescimento das seguradoras. O uso de inteligência artificial (IA), big data e IA generativa se expandirá, permitindo uma precificação dinâmica de riscos, automação de processos e personalização de produtos em tempo real. As seguradoras que investirem em tecnologias que permitem a automação e digitalização de suas operações estarão mais bem posicionadas para ganhar eficiência e reduzir custos.

O relatório da EY destaca que a inteligência artificial será essencial não apenas para melhorar os processos internos, como subscrição e avaliação de riscos, mas também para redefinir a experiência do cliente, proporcionando soluções mais rápidas e personalizadas. A automação em todos os níveis, desde o atendimento ao cliente até a gestão de sinistros, permitirá uma redução de custos e uma melhoria significativa na agilidade operacional, elementos essenciais para garantir competitividade no mercado.

3. Crescimento no mercado de seguros cibernéticos

O risco cibernético se consolidou como uma das maiores preocupações de negócios globais. A crescente frequência e sofisticação dos ataques cibernéticos representam uma oportunidade para o mercado de seguros cibernéticos, que está projetado para crescer a uma taxa anual de 20% até 2027. O relatório da EY aponta que, embora o mercado ainda esteja se adaptando a essas novas ameaças, a falta de cobertura adequada e as lacunas de proteção criam um campo fértil para inovações no setor.

As seguradoras precisam desenvolver produtos acessíveis que atendam a diferentes tipos de empresas, especialmente as PMEs, que estão cada vez mais vulneráveis a esses riscos. A inteligência artificial e a colaboração com empresas de segurança cibernética serão cruciais para o aprimoramento das estratégias de precificação e mitigação de riscos. É fundamental que as seguradoras invistam em modelos de precificação preditiva que considerem a evolução do risco cibernético e ofereçam soluções que atendam tanto empresas pequenas quanto grandes.

4. Adaptação aos desafios climáticos e naturais

O aumento da frequência e intensidade das catástrofes naturais (NatCats) coloca uma pressão crescente sobre o setor de seguros, exigindo uma adaptação dos modelos tradicionais de gestão de riscos e precificação. De acordo com o relatório da EY, seguradoras precisam integrar tecnologias mais avançadas, como modelagem preditiva de riscos climáticos, sensores IoT e dados de satélites para aumentar a precisão das suas avaliações de riscos climáticos e adaptar seus produtos a um novo panorama de risco.

A precificação de riscos climáticos deverá ser dinâmica, refletindo a evolução dos eventos naturais, como inundações, incêndios florestais e tempestades. A utilização de soluções paramétricas — que baseiam os pagamentos em parâmetros pré-determinados, como intensidade de um furacão ou volume de chuvas — terá papel fundamental na criação de produtos de seguros mais flexíveis e na expansão da cobertura para riscos emergentes. Além disso, as seguradoras precisarão colaborar mais estreitamente com governos e organizações internacionais para mitigar esses riscos, em especial por meio de parcerias público-privadas, que podem facilitar a distribuição de recursos e o apoio a comunidades vulneráveis.

Essa abordagem também demanda modelos híbridos de financiamento de riscos, como seguros paramétricos e instrumentos financeiros alternativos, que garantam a cobertura de eventos catastróficos de forma eficiente e escalável, à medida que as seguradoras enfrentam maiores perdas econômicas devido ao aumento da exposição a riscos climáticos.

5. Reestruturação do mercado de seguros de vida e aposentadoria

O mercado de seguros de vida e aposentadoria está em uma fase de profunda transformação, impulsionada por fatores demográficos, econômicos e sociais. O relatório da EY aponta que o envelhecimento da população e o aumento das lacunas de poupança para aposentadoria são desafios centrais para o setor. Com o aumento da expectativa de vida, seguradoras precisam inovar em seus produtos de aposentadoria para proporcionar soluções mais personalizadas e flexíveis, atendendo não apenas aos trabalhadores formais, mas também à gig economy e aos trabalhadores autônomos.

A digitalização e a utilização de plataformas de distribuição de seguros serão essenciais para adaptar os produtos às necessidades de uma base de clientes diversificada. As seguradoras terão que oferecer produtos que combinem poupança, proteção e investimentos sustentáveis, com foco em rentabilidade a longo prazo e acesso a novas classes de ativos, como fundos de investimento alternativos e ativos privados.

Além disso, a necessidade de flexibilidade nos planos de pensão exigirá novas estratégias de gerenciamento de riscos, alinhadas às flutuações econômicas e às mudanças nas regulamentações fiscais e previdenciárias. O uso de análises preditivas e modelagem de dados ajudará as seguradoras a criar soluções que atendam de forma mais precisa às diferentes necessidades de consumidores em fase de acumulação e de decumulação de aposentadoria.

O Global Insurance Outlook 2025 da EY oferece uma visão detalhada de como o setor de seguros será moldado nos próximos anos. As seguradoras devem se preparar para um cenário de incertezas geopolíticas, transformação digital acelerada e novos riscos globais, enquanto exploram oportunidades de crescimento em áreas como seguros cibernéticos, riscos climáticos e soluções de aposentadoria. A adaptação rápida, a inovação tecnológica e o foco nas necessidades emergentes dos consumidores serão fundamentais para que as seguradoras não apenas se adaptem, mas também prosperem neste novo ambiente.